Por meio de procedimentos transparentes, reciprocidade, exatidão e agilidade em nosso relacionamento com clientes, funcionários, acionistas e fornecedores.
Orientando e criando oportunidades de crescimento profissional, material e intelectual para os nossos colaboradores, incentivando sempre a busca do conhecimento de ponta, especialmente nas áreas financeira e tecnológica.
Aumentando de modo sustentável a lucratividade do capital de nossos acionistas e a integração Brasil-China.
Adotando um posicionamento ético que leva em conta a dignidade e o bem-estar dos grupos sociais com os quais interagimos.
Estamos presentes na Ásia, na Oceania, na América do Norte, na América do Sul, na África e na Europa. Uma conexão que interliga o Brasil a importantes mercados na China, no Japão, em Singapura, no Vietnã, na Coreia do Sul, na Austrália, nos Estados Unidos, no Canadá, no Reino Unido, na Alemanha, na República Tcheca, na França, em Luxemburgo, na Itália e na África do Sul.
EUASan Francisco
Branch
CanadáToronto Representative Office
EUANew York Branch
Reino UnidoLondon Branch
BoCom (UK) Ltd.
FrançaParis Branch
BoCom (Luxemburgo) S.A.
LuxemburgoLuxemburgo Branch
BoCom (Luxemburgo) S.A.
AlemanhaFrankfurt Branch
República TchecaPraga Branch
Coreia do SulSeoul Branch
JapãoTokyo Branch
ChinaTaipei Branch
ChinaBoCom Internacional
(Hong Kong)
China BoCom
Hong Kong Branch
ChinaMacau Branch
VietnãHo Chi Minh City Branch
SingapuraSingapura Branch
AustráliaBrisbane Branch
AustráliaSydney Branch
AustráliaMelbourne Branch
ItáliaRome Branch
BoCom (Luxemburgo) S.A.
África do SulJoanesburgo Branch
BrasilBanco BOCOM BBM S.A.
Sustentabilidade, diversidade, conectividade e tecnologia fazem parte da natureza do BOCOM BBM. Características que convergem valores de duas instituições financeiras com longa história na China e no Brasil: Bank of Communications e BBM. Elementos comuns aos nossos cerca de 400 colaboradores, um time capaz de aprender com os desafios, encontrar soluções e compartilhar conhecimento. Nesse movimento, nos renovamos e ampliamos investimentos em nossos talentos e em nossas relações com pessoas, instituições e mercados. São condições e ambiente que nos permitem participar de forma eficaz e transparente da construção dos objetivos de indivíduos, empresas e sociedade.
Somos parte de um grupo presente na Ásia, Oceania, América do Norte, América do Sul, África e Europa. Dessa forma, unidos e conectados, atendemos às necessidades de grandes empresas estabelecidas no Brasil e no exterior. Orientados por regras claras de governança, ambientais e sociais, oferecemos produtos de crédito e serviços financeiros nos segmentos de Corporate, Mercado de Capitais, Produtos Financeiros (Hedge, Forfaiting), Wealth Management e Asset Management. Utilizamos soluções que agregam conceitos e técnicas testados por décadas e que incorporam inovações de eficiência verificada.
Trabalhamos com fundos de investimento que trazem o diferencial da nossa ampla experiência em risco quantitativo, pesquisa macroeconômica, análise e monitoramento de crédito. Toda a nossa qualificação e expertise são aplicadas também na administração de recursos de pessoas físicas, no sentido de obter os resultados que nossos clientes desejam, sempre de forma transparente.
As mudanças internas e as transformações do mundo nos incentivam a crescer e a nos modernizar, sempre orientados pela nossa ética e sem desviar dos nossos objetivos. Seguimos um código de conduta baseado no desenvolvimento sustentável, na responsabilidade social, na diversidade, na inclusão e na transparência. Compromissos que guiam, entre outras, nossas ações e realizações em ESG, como a criação do Comitê de ESG, do Comitê de Mulheres e o apoio a projetos socioambientais e culturais.
O ano de 2021 foi marcado pela forte retomada da economia global, já que diversas medidas de isolamento social puderam ser flexibilizadas conforme a vacinação avançou no mundo todo. A reabertura da economia favoreceu os setores duramente afetados pela pandemia, e foi marcada pela recuperação do emprego e do setor de serviços.
Diversas medidas de apoio ao combate à pandemia puderam ser retiradas, principalmente o suporte estatal em âmbito monetário, fiscal e creditício nos EUA, na Europa, na China e no Brasil. Mas a normalização das taxas de crescimento foi acompanhada por pressões inflacionárias decorrentes de gargalos na cadeia de suprimento e da demanda por insumos energéticos ainda necessários na transição para uma economia de baixo carbono. Em resposta à elevada inflação, diversos países começaram a praticar políticas monetárias mais restritivas, tornando as condições financeiras internacionais mais desafiadoras. A recuperação da economia global, aliada ao aumento do preço de commodities que o Brasil exporta, permite traçar um cenário mais favorável para o crescimento econômico em 2022, que pode alcançar até 1%, após uma recuperação de 4,6% no ano de 2021. O mercado de trabalho e o setor de serviços seguem se recuperando, mas uma política monetária restritiva, aliada ao alto endividamento das famílias, traz desafios para o crescimento. A agenda de reformas, como a tributária e a administrativa, continua sendo determinante para uma trajetória de crescimento mais robusta e para a sustentabilidade fiscal da economia brasileira nos próximos anos.
Neste ano, demos continuidade aos procedimentos necessários em nossos escritórios para proteger nossos colaboradores e consequentemente suas famílias e amigos da contaminação pela Covid-19. A transição para um novo normal de trabalho se iniciou no segundo semestre do ano, através de um modelo híbrido que incentiva o trabalho presencial, ao mesmo tempo que permite o trabalho remoto em alguns dias úteis da semana. Procuramos, desta forma, equilibrar a necessidade de menos tempo de deslocamento para nossos escritórios com a maior disponibilidade para a convivência entre nossos colaboradores.
Destacamos, no segundo semestre, o crescimento de nossa carteira de crédito e de nossa presença no mercado de títulos privados e soberanos de renda fixa, com influência positiva em nosso resultado e na estabilização dos mercados nos quais atuamos. Para este aumento de carteira, contribuiu o nosso engajamento no Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC), que levou ao mesmo tempo ao compartilhamento do risco de crédito com o Fundo Garantidor para Investimentos FGI-BNDES e ao alongamento do prazo de nosso portfólio. Esse alongamento foi coerente com o que ocorreu em nossa captação de recursos interna e externamente, desta forma seguindo os parâmetros de nossa política de liquidez.
Durante esse semestre, por diversas razões, caracterizou-se claramente um impacto menor da pandemia no produto e no endividamento dos países asiáticos. A consequência foi a criação de um mercado de capitais mais dinâmico na região do nosso controlador. Esta vantagem competitiva nos levou a buscar oportunidades e mecanismos de integração dos mercados brasileiro e asiático, principalmente chinês. Nossa participação pioneira para um banco latino-americano na Bond Connect, principal plataforma para compra de títulos no mercado local chinês por estrangeiros, segue nesta direção.
Buscamos também, durante todo o ano, otimizar a utilização de nosso conhecimento sobre análise de crédito e de risco em geral, com a criação dos Fundos de Investimento BOCOM BBM Corporate Credit High Yield, BOCOM BBM Corporate Credit, BOCOM BBM ESG e BOCOM BBM China. As receitas advindas desses fundos se somaram a outras receitas de serviço, totalizando R$ 105 milhões, ou 23,3 % das nossas receitas totais.
Terminamos esse ano extraordinário com o sentimento de termos agido com eficácia e atingido resultados positivos em ambientes de negócios que variaram de forma extrema entre o pessimismo e o otimismo. Como sempre, nosso ânimo se manteve e permanecemos seguros de que nossos valores e experiência permitem soluções inovadoras de nossa equipe em qualquer ambiente.
| Dez 18 | Dez 19 | Dez 20 | Dez 21 | |
|---|---|---|---|---|
| Ativos Totais | 6.298 | 8.658 | 12.215 | 14.184 |
| Patrimônio de Referência Nível I | 577 | 837 | 936 | 1.013 |
| Patrimônio Líquido | 601 | 653 | 764 | 841 |
| Lucro Líquido | 64 | 89 | 117 | 147 |
| Lucro Antes de Imposto | 90 | 121 | 196 | 265 |
| Carteira de Crédito Expandida¹ | 4.408 | 6.061 | 9.383 | 10.327 |
| Total de Captação | 4.897 | 6.373 | 10.549 | 11.008 |
| Retorno sobre PL Médio (ROAE)(a.a.) | 10,8% | 14,1% | 16,4% | 18,4% |
| Retorno sobre Ativo Médio (ROAA)(a.a.) | 1,1% | 1,2% | 1,1% | 1,1% |
| NIM Expandido (antes de PDD)²³(a.a.) | 5,5% | 5,2% | 4,7% | 4,6% |
| Índice de Basileia | 14,5% | 15,1% | 14,4% | 12,6% |
| Caixa Livre | 1.468 | 2.084 | 2.705 | 2.154 |
| Índice de Eficiência | 57,8% | 57,2% | 46,5% | 48,3% |
| Receita de Serviços | 64 | 88 | 105 | 139 |
| Receita de Serviços (% da Receita Total)⁴ | 21,2% | 25,3% | 23,3% | 24,6% |
1 Inclui fianças, cartas de crédito e operações com risco de crédito (operações de debêntures, notas promissórias, CPR, DPGE e bonds no exterior).
2 Inclui o resultado de prestação de serviços e ajustes em operações de títulos e valores mobiliários.
3 Inclui receita de prestação de serviços e ajustes em operações de títulos e valores mobiliários.
4 Resultado bruto da Intermediação Financeira antes de PDD + Receita de Serviços + Resultado de Equivalência Patrimonial.
| Escala Nacional | Escala Global | Rating Soberano do Brasil | ||
|---|---|---|---|---|
| Moeda Local | Moeda Local | Moeda Estrangeira | ||
| Moody's | Aaa.br | Ba1 | Ba1 | Ba2 |
| Fitch | AAA(bra) | BB+ | BB | BB- |
O total de ativos sob aconselhamento, em 2021, alcançou o valor de:
A Carteira de Crédito Expandido
fechou o ano em:
O total de ativos sob gestão fechou o ano em:
Os procedimentos para a proteção de nossas equipes da contaminação pela Covid-19 acompanharam o ciclo de melhoria da pandemia em 2021. Nos primeiros oito meses do ano mantivemos o home office e as demais medidas implantadas em 2020, iniciando apenas em Setembro o retorno presencial às nossas unidades. Nossas ações, aliadas à vacinação da população, obtiveram bons resultados entre os quase 400 colaboradores.
Contribuímos com a formação de profissionais das áreas econômica e tecnológica por meio de bolsas na PUC-Rio, na FGV e no ITA.
Com a renovação da parceria entre o Banco e o mesa-tenista, seguimos na torcida para que o brasileiro, quarto colocado no ranking mundial, conquiste uma medalha em Paris 2024. Em Tóquio 2020, Hugo foi o primeiro latino-americano a chegar às quartas de final do tênis de mesa em Jogos Olímpicos.
[1] In March 2022, according to the website of the Brazilian Table Tennis Confederation: https://cbtm.org.br/noticia/detalhe/98914.
Pela Lei Rouanet, investimos em dois livros com temas relevantes ligados às causas ESG: Árvores, floresta e madeira e Mulheres no Brasil. O primeiro faz uma reflexão sobre as espécies nacionais e o uso de sua matéria-prima na sociedade, e o segundo mostra as mudanças promovidas por brasileiras em espaços ocupados por elas.
Através da Lei de Incentivo ao Esporte, apoiamos o projeto Destemidas, que promove a saúde e leva cidadania a moradores da Comunidade da Maré, e o programa do Instituto Reação, em Rocha Miranda, no Rio de Janeiro, que oferece a prática de judô, além de oficinas socioeducativas.
No segundo ano da pandemia de Covid-19, contribuímos com a Ação Solidária levando cestas básicas a moradores do Morro da Providência, no Rio de Janeiro.
Em dezembro, participamos do projeto Natal de Emoção, uma parceria com a ONG Viver Solidário. Distribuímos cestas básicas e produtos de higiene pessoal com colaborações vindas do Banco e também de nossos funcionários.
Com a criação do Comitê de Mulheres, WE – Women Engagement, formalizamos nossa política de incentivar a pluralidade de ideias, valorizando as individualidades de cada colaborador.
Como consequência do projeto do WE, algumas ações já foram implementadas, como a aderência ao Programa Empresa Cidadã, que prevê a extensão das licenças maternidade e paternidade; a formação de lideranças, através do Programa de Mentoria; e a promoção do Ciclo de Palestras, reunindo mulheres com histórias inspiradoras. São incentivos ao desenvolvimento das carreiras das nossas colaboradoras.
A nossa sede no Rio Janeiro está localizada no edifício Vista Guanabara, construção sustentável e certificada pelo GBC – Green Building Council Brasil.
O selo internacional Leed C&S Gold recebido pelo prédio reconhece os benefícios econômicos, sociais e ambientais da unidade. O projeto prima pela eficiência energética e pela utilização de recursos como a captação da água da chuva para reuso.
As ações de nossos colaboradores e as decisões do nosso negócio são orientadas por princípios, diretrizes e procedimentos de sustentabilidade definidos pela política de ESG do BOCOM BBM. Estabelecemos nossos princípios e práticas de ESG baseados no impacto socioambiental positivo, na mitigação de riscos ambientais e sociais, no bem-estar de nossos colaboradores, na satisfação dos nossos clientes, em uma governança sólida e transparente e no cumprimento das leis e normas regulatórias.
Com um método não convencional, a Escola 42 | Rio qualifica pessoas sem conhecimento de programação para atuar, com competência, no segmento de tecnologia.
O projeto Arte Tech – Gamboa Ação, também voltado para a área tecnológica, promove acolhimento, reforço escolar e desenvolvimento criativo em meninos e meninas através de workshops semanais de criação digital, inglês e xadrez. O trabalho do Entre o Céu e a Favela é oferecer qualificação profissional, oficinas culturais e esportivas e rede de atenção psicossocial a crianças e adolescentes.
Clique para visualizar os gráficos
Em 2021, o mundo, ainda sob as restrições da pandemia de Covid-19, iniciou a vacinação da população. As principais economias responderam à imunização com crescimento. Nesse período de transição, nossa expertise na concessão de crédito foi importante no processo de reconstrução. Atendemos a três grupos de empresas: SME (receita anual entre R$ 70 milhões e R$ 500 milhões, com garantias líquidas), Corporate (receita anual entre R$ 200 milhões e R$ 3 bilhões) e Large Corporate (receita anual acima de R$ 3 bilhões ou parte de conglomerado de controle chinês). Prestamos serviços de empréstimos lastreados em diversas garantias e de operações de adiantamento de contrato de câmbio.
Emprestamos R$ 2,5 bilhões a empresas brasileiras para reduzir impactos financeiros provocados pela pandemia de Covid-19. No total, a Carteira de Crédito Expandida fechou o ano em R$ 10,33 bilhões. Esse valor inclui fianças, cartas de crédito e operações com risco de crédito (operações de debêntures, notas promissórias, CPR, DPGE e bonds no exterior). Trabalhamos com transparência e agilidade para responder às demandas de crédito, serviços financeiros e derivativos de nossos clientes.
Carteira de Crédito Expandida
CCE – Composição Setorial
CCE – Composição por Produto
PDD – Empréstimos, Fianças e Garantias Prestadas
Carteira de Empréstimos, Fianças e Garantias prestadas
Clique para visualizar os gráficos
Com ferramentas constantemente atualizadas, trabalhamos para alcançar a melhor relação risco × retorno em ativos locais e no exterior. Para obter a melhor rentabilidade, oferecemos produtos e serviços financeiros sofisticados e eficientes, em um modelo de plataforma aberta.
A eficiência, a agilidade e a transparência do nosso aconselhamento são consequências do aprimoramento permanente dos métodos adotados na consultoria financeira e na gestão de fundos exclusivos, onde levamos em conta todos os aspectos relevantes de cada investidor. Com atendimento personalizado, nossa análise considera, por exemplo, a tolerância ao risco, o volume dos recursos, o grau de liquidez e a geração de caixa de cada cliente.
Nossos profissionais possuem sólida experiência na alocação de ativos e longa atuação nos mercados financeiros e de capitais. Todos são treinados e certificados, com foco na excelência dos serviços prestados. Com essa expertise, somos capazes de fazer recomendações qualificadas e fundamentadas.
Nossa gestão, dedicada a cada família individualmente, organiza recursos na forma de fundos exclusivos/restritos e aplicações diretamente através dos clientes, e faz alocações em diversos tipos e classes de ativos. A qualidade de todos os produtos é assegurada por um rigoroso processo de análise e aprovação interna. Assim, alcançamos o objetivo de nossa estratégia: o crescimento sustentável do patrimônio, de forma consistente e constante. Em 2021, os ativos sob aconselhamento atingiram o valor de R$ 9,3 bilhões.
致力于通过专属基金或直接投资的方式为个人投资者及家庭管理配置资产，为客户提供长期可持续、稳定增长的财富管理服务。采用严格的内部分析审批流程确保理财产品安全合规。截至2021年底，我行财富管理规模达到93亿雷亚尔。
Total de recursos de wealth management
Estrutura wealth management
Criada há dois anos, a BOCOM BBM Asset Management tem a marca da nossa experiência. A expertise da equipe e a credibilidade dos produtos garantem a qualidade do nosso atendimento. Possuímos excelência no desenvolvimento de pesquisas macroeconômicas, metodologias e modelos proprietários. Utilizamos essas ferramentas na gestão de riscos de crédito, mercado e liquidez e na análise de crédito, com o objetivo de alcançar os melhores resultados.
Nossa grade de produtos é formada por cinco fundos de investimento. O foco da asset é o investimento em crédito privado, e, dentro dessa estratégia, possuímos dois fundos com gestão ativa e perfis de risco distintos: o BOCOM BBM Corporate Credit High Yield e o BOCOM BBM Corporate Credit, que completaram dois anos de histórico em dezembro de 2021.
No primeiro trimestre de 2021, incluímos um terceiro fundo de ações globais à nossa carteira: o BOCOM BBM US Equities, com investimento em ações de empresas americanas. Os outros dois são o BOCOM BBM ESG, com foco em sustentabilidade, e o BOCOM BBM China, que investe em ações de empresas chinesas.
Trabalhando dessa forma, conseguimos proporcionar retornos de médio e longo prazo consistentemente superiores ao CDI. O total de ativos sob gestão fechou 2021 atingindo R$ 1,1 bilhão.
Somos responsáveis por zelar pela liquidez do banco, estabelecendo as bases de preços e volumes tanto para os passivos quanto para os ativos do conglomerado. Através do acesso aos mercados de capitais, viabilizamos as operações advindas dos diversos clientes do banco, absorvendo e gerenciando os riscos por elas gerados, além de um mandato de geração de resultado por meio de administração ativa dos riscos de mercado.
Atuamos também na estruturação e precificação de derivativos e outros produtos, junto com a área de Crédito Corporativo. Nosso objetivo é apresentar alternativas para a equiparação dos riscos de mercado dos balanços de empresas.
Oferecemos fechamento de câmbio de diversas naturezas e derivativos para proteção aos seguintes riscos: variação cambial, taxas de juros, índices de preços e commodites.
Clique para visualizar o gráfico
Trabalhamos em sintonia com a área de Crédito Corporativo na identificação de clientes aptos a realizarem emissões públicas, viabilizando uma nova alternativa de captação de recursos. Nosso portfólio é composto de múltiplas opções de produtos e serviços financeiros na estruturação e distribuição de valores mobiliários e operações de derivativos.
Nossa atuação diversificada tem o objetivo de atender sempre com qualidade às necessidades de nossos clientes. Dentro dessa estratégia, participamos da elaboração de documentos, inclusive material de venda para potenciais investidores (Roadshow). Nossa equipe também auxilia em questões como discussão de estruturas, atualização de mercado, interface junto aos órgãos reguladores e contratação de prestadores de serviço, como assessores legais e bancos mandatários.
O ano de 2021 foi de retomada para o segmento. De acordo com o boletim da Anbima, a captação no mercado de capitais brasileiro cresceu 60% em comparação com o ano de 2020.
As emissões de debêntures, por exemplo, mais do que dobraram entre 2020 e 2021, com desempenhos positivos de 109%. Em meio a esse cenário, fechamos 2021 com um total de R$ 4,269 bilhões de coordenação de emissões de valores mobiliários e outros títulos de crédito privado. Em 2020, esse valor ficou em R$ 700 milhões.
Volume Coordenado de DCM
O QUE É
É a possibilidade de perdas associadas ao não cumprimento por parte do tomador ou contraparte, pessoa física ou jurídica, de suas obrigações financeiras nos prazos e condições contratuais.
NOSSAS AÇÕES
Nossa estrutura para gerenciamento de risco de crédito é formada por sete agentes: o Comitê de Crédito, o Conselho de Administração e as áreas de Risco de Crédito, de Análise de Crédito, Jurídica, de Controle de Contratos e de Auditoria Interna. Cada unidade e suas principais funções estão descritas a seguir:
Área de Risco de Crédito: é responsável por monitorar, identificar, mensurar, controlar e reportar o risco de crédito das operações e assegurar que os limites determinados pelo Banco são cumpridos. Subordinada ao diretor de Risco, centraliza e analisa informações referentes ao risco individual por operação e ao consolidado da carteira. Os relatórios compartilhados por nossa equipe auxiliam na formulação de decisões relativas aos limites de crédito aprovados no Comitê de Crédito.
Conselho de Administração: tem a função de aprovar, no mínimo uma vez ao ano, as políticas e os limites de risco.
Comitê de Crédito: define os limites de crédito dos grupos econômicos, além de acompanhar e avaliar a carteira e os níveis de concentração e de risco. O órgão é responsável ainda por observar e implementar as políticas de crédito em vigor. O colegiado também determina prazos para solução de problemas relacionados a operações de crédito em atraso ou com alguma deterioração de garantia, decidindo, por exemplo, quando uma ação de cobrança judicial terá início.
Área de Análise de Crédito: analisa e estabelece o grau do risco de crédito de grupos econômicos com os quais o Banco mantém ou estuda manter relações creditícias.
Área Jurídica: avalia e analisa os contratos firmados entre o Banco e os clientes, e organiza e coordena medidas e ações para a recuperação do crédito ou proteção dos nossos direitos.
Área de Controle de Contratos: examina as operações de crédito sob dois aspectos: se está em concordância com o que foi estipulado na Proposta de Limite de Crédito (PLC) e se a constituição das garantias está correta. O agente também é responsável por emitir os contratos que serão firmados entre o Banco e os clientes.
Área de Auditoria Interna: é responsável pela avaliação e pelo monitoramento contínuo de nossas unidades de negócios e dos processos de concessão de crédito, verificando se os procedimentos estão sendo seguidos corretamente.
O QUE É
É definido como a possibilidade de o valor de mercado da carteira, do instrumento ou do investimento ter perdas financeiras causadas por oscilações nos preços e por alterações nas taxas de juros e de câmbio. Entre os fatores que compõem o risco de mercado estão os índices de inflação e variações nos preços de ações e commodities.
NOSSAS AÇÕES
Somos pioneiros na quantificação de risco de mercado. Em 1997, criamos um sistema proprietário que se tornou referência na indústria e vem sendo aprimorado continuamente. Com ferramentas e equipe qualificadas, a unidade de Risco de Mercado identifica, mede e monitora a nossa posição aos riscos deste segmento. Subordinada ao diretor de Risco, a área transmite todas as informações ao Comitê de Risco e ao Comitê Executivo.
Quatro agentes compõem a estrutura da unidade:
Comitê de Risco: analisa e revisa as políticas, pelo menos uma vez ao ano, e propõe limites operacionais de gerenciamento de riscos. O comitê então submete as propostas à aprovação do Conselho de Administração;
Risco de Mercado: garante o correto monitoramento e o controle das métricas de risco;
Área de Preços: uma das responsabilidades da unidade é definir os modelos e fontes de preços utilizados na marcação a mercado dos produtos operados. Esse processo é realizado de maneira independente das áreas de gestão;
Auditoria Interna: tem a função de garantir a consistência de nossas políticas de gerenciamento de risco de mercado e verificar se estão adequadas aos procedimentos.
O Value at Risk (VaR) é a ferramenta estatística usada no monitoramento do risco. O cálculo diário do VaR serve para medir a perda potencial da instituição ao longo de determinado intervalo de tempo, sob condições normais de mercado e dentro de determinado nível de confiança. Submetemos o modelo de cálculo do Value at Risk a testes regulares de avaliação retroativa, chamados de Backtesting.
O diretor de Tesouraria pode alocar o limite de VaR que estipulamos entre os inúmeros fatores de risco. A cada trimestre, o Comitê de Risco define, com autonomia em relação às áreas de gestão, os cenários de estresse, analisados diariamente pela nossa equipe.
O QUE É
É a possibilidade de descasamento de prazo, indexador, moeda e valor entre os pagamentos e recebimentos possíveis. Na prática, é o risco de uma instituição não cumprir as obrigações financeiras, esperadas e inesperadas, sem afetar suas operações diárias e sem incorrer em perdas significativas.
NOSSAS AÇÕES
Nossa estratégia de gestão de riscos é integrada e está alinhada à meta de liquidez do Banco: garantir recursos para, a qualquer momento, honrar todos os passivos e compromissos. Agimos seguindo as diretrizes definidas pelo Comitê de Risco e aprovadas pelo Conselho de Administração, e dentro dos limites fixados pelos dois órgãos. O objetivo é assegurar que, mesmo em cenários de estresse severo, sempre haverá posição de caixa livre suficiente para a continuidade de nossas operações.
Nossa equipe centraliza e analisa as informações relativas ao gerenciamento do risco de liquidez, considerando uma série de variáveis para calcular antecipadamente uma situação futura. Dentro dessa perspectiva, as ações da área de Risco de Liquidez são fundamentadas em projeções de fluxo de caixa em cenários esperados e de estresse financeiro. Observamos e examinamos, por exemplo, o risco implícito de cada cliente, a necessidade de recursos novos para o cumprimento de passivos, perdas operacionais, ajustes de derivativos e outras obrigações existentes.
Subordinada ao diretor de Risco, a área tem a função de assegurar que nossas ações levem em conta os limites operacionais estabelecidos. A unidade deve ainda divulgar internamente relatórios destinados a contribuir com as tomadas de decisão. Dentro desse processo, a área de Auditoria Interna atua com três objetivos: garantir a adequação dos procedimentos, a consistência entre as políticas e a estrutura efetivamente implementada.
O QUE É
É o risco de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de quaisquer processos internos, sistemas ou pessoas, bem como de fraudes e eventos externos. Inclui nessa definição o risco legal, que é a possibilidade de algum problema relacionado à legislação ou à justiça prejudicar as atividades de uma entidade.
NOSSAS AÇÕES
A “Política de Gerenciamento de Risco Operacional” é um documento, disseminado por toda a instituição, que formaliza a metodologia e o processo empregados, os papéis e responsabilidades, as categorias e os procedimentos de documentação e armazenamento de informações utilizados para a gestão de risco operacional. Segregada da Auditoria Interna e subordinada ao diretor de Risco e Controles Internos, a área de Risco Operacional tem a função de divulgar dados com o objetivo de assegurar a transparência das atividades de gerenciamento. Orientados nesse sentido, todos os nossos colaboradores tomam decisões que seguem as melhores práticas de mercado e atendem à regulamentação vigente.
É a instância máxima de decisão do Banco.
Integrantes: os nossos acionistas.
Reuniões: pelo menos uma vez por ano, ou convocada sempre que necessário.
Coordena e implementa as principais diretrizes e decisões da diretoria e acompanha o desempenho do Banco. Analisa e delibera sobre as propostas dos comitês especializados (definidos abaixo).
Integrantes: presidente do Conselho de Administração, diretores executivos e heads dos departamentos de Crédito Corporativo I e II, Mercado de Capitais e Tesouraria.
Reuniões: semanais.
É responsável por fixar a orientação geral dos nossos negócios, por determinar as principais diretrizes estratégicas do Banco e por fiscalizar a gestão dos diretores. Analisa e decide também sobre as propostas do Comitê Executivo e as encaminha, caso necessário, à Assembleia de Acionistas para aprovação final.
Integrantes: cinco representantes do controlador do Banco e um representante dos acionistas minoritários.
Reuniões: no mínimo duas vezes por ano, ou convocada sempre que necessário.
Os 14 (catorze) comitês especializados tratam de negócios específicos ou atividades operacionais. Os comitês de Risco e Compliance reportam ao Conselho de Administração através do Comitê Executivo. As decisões dos demais órgãos são reportadas/encaminhadas para deliberação do Comitê Executivo. Nosso compromisso com a governança, a transparência e a agilidade nas decisões se expressa na forma de atuação e nas composições dos comitês especializados. Todos funcionam com autonomia e têm, pelo menos, 2 (dois) diretores entre seus membros. Integrantes do Conselho de Administração e o CEO estão presentes em alguns desses órgãos.
Monitora e discute as principais fontes de riscos de mercado, de crédito, de liquidez e operacionais e discute possíveis ajustes. Outras três importantes funções desempenhadas pelo comitê são: analisar e definir cenários de estresse para proteger o Banco de variações súbitas; testar e validar os modelos quantitativos para cálculos de fatores e de medidas de risco; e receber/deliberar sobre assuntos encaminhados pelo Comitê de Risco Operacional e Controles Internos ou pelo Comitê de Segurança da Informação.
Reuniões: trimestrais ou quando há mudanças significativas para o Banco e os clientes.
Avalia e monitora o programa anual de Compliance e a aplicação do nosso Código de Ética e Conduta. Analisa periodicamente os riscos de Compliance associados às nossas atividades. Tem a responsabilidade de discutir e tratar as demandas do Banco Central do Brasil, da Comissão de Valores Mobiliários e de agências autorreguladoras, além de determinar as diretrizes de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo.
Reuniões: trimestrais ou sob demanda.
Gere o orçamento e os custos administrativos.
Reuniões: mensais.
Estabelece as políticas e aprova todos os limites de crédito, analisando a capacidade financeira de empresas potencialmente tomadoras de crédito e as garantias da operação. Responde pela relação risco/retorno da carteira de operações e também é responsável por acompanhar de perto esse indicador e mantê-lo positivo. As avaliações feitas pelo comitê utilizam métodos qualitativos e quantitativos baseados em um banco de dados com informações acumuladas em nossa longa experiência no mercado de crédito.
Reuniões: semanais. É realizado também, a cada seis meses, no mínimo, um encontro para as contrapartes financeiras do Banco. Nesse encontro, são definidas as exposições máximas permitidas.
Avalia e discute o cenário econômico e financeiro e acompanha as operações de alocação e o fluxo de caixa de nossos passivos e ativos.
Reuniões: semanais.
Acompanha de perto a legislação e se atualiza permanentemente sobre exigências fiscais, antecipando as soluções de problemas. Nesse processo, identifica litígios/discussões legais e regulatórias e analisa os impactos ao negócio. Com isso, pode revisar e melhorar os entendimentos jurídicos do Banco conforme atualizações nas regras legais/regulatórias e na jurisprudência.
Reuniões: mensais.
Elabora, revisa e aprimora as políticas de gestão de pessoas. É responsável, por exemplo, pelos processos de seleção, recrutamento, treinamento e remuneração, além de tratar de temas referentes ao bem-estar dos nossos colaboradores.
Reuniões: quinzenais.
É responsável pela análise e aprovação de novos produtos e pela revisão dos já existentes, examinando permanentemente os riscos e os aspectos legais e operacionais de cada um. Trabalha também na identificação e na avaliação de novas oportunidades de negócio.
Reuniões: sob demanda.
Monitora as mudanças regulatórias do mercado financeiro e os seus impactos sobre as nossas atividades. Discute as alterações e propõe medidas para atender às novas regras.
Reuniões: mensais.
É responsável pelo processo de gestão de riscos de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC), por analisar possíveis cenários de incidentes operacionais e propor medidas preventivas, reportando-se diretamente ao Comitê de Risco. Também cuida da contratação e da renovação de contratos com empresas de processamento de dados e computação em nuvem.
Reuniões: quinzenais.
Monitora o mercado financeiro e de capitais e discute ações relacionadas à gestão de recursos de pessoas físicas. Compartilha com os participantes informações atualizadas e assuntos importantes relacionados ao negócio.
Reuniões: mensais.
Observa e debate assuntos referentes a eventos operacionais, além de acompanhar a gestão de risco da área. Reporta-se diretamente ao Comitê de Risco e executa os planos de ação estabelecidos por seus diretores.
Reuniões: mensais.
Sugere, implanta e aperfeiçoa políticas voltadas a aumentar o recrutamento de mulheres para todas as áreas, buscando a igualdade de gênero no ambiente de trabalho. Além disso, adota medidas de incentivo à presença feminina em cargos de liderança. Reporta-se ao Comitê de ESG e não é listado no organograma do Banco.
Reuniões: trimestrais.
Tem como principal objetivo formular as estratégias de responsabilidade social do Banco, monitorando o cumprimento das atividades propostas. É responsável por avaliar o desempenho das ações ESG do banco, revisar as estratégias, políticas e metas ESG, aprovar doações externas e propor ações. O Comitê de ESG reporta ao Comitê Executivo.
Reuniões: Meets quarterly.
A área de Compliance reporta diretamente ao Diretor, membro do Comitê Executivo, que não acumula funções que possam ocasionar conflitos de interesse no exercício de suas atividades, garantindo, assim, a independência da área e sua adequada autoridade.
Adicionalmente, o Comitê de Compliance reporta-se ao Conselho de Administração através do Comitê Executivo.
Com o apoio e o envolvimento da alta administração, trabalhamos para garantir que os nossos negócios sigam os mais elevados padrões éticos e profissionais, sempre conduzidos em conformidade com as leis e regulamentações vigentes.
Nesse sentido, nosso Código de Ética e Conduta dissemina entre as equipes os quatro princípios orientadores de nossas atividades: integridade, transparência, responsabilidade e excelência. A difusão da cultura de Compliance é reforçada com treinamentos oferecidos periodicamente aos nossos colaboradores.
Dentro da nossa estrutura, um conjunto de políticas e procedimentos internos atendem tanto à regulamentação aplicável quanto às melhores práticas de mercado. Regras e processos consistentes e transparentes estabelecem como atuar na prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo, e no combate às práticas de corrupção.
Os processos de governança e de decisão de nossas áreas incorporam o monitoramento, a avaliação e o controle de riscos feitos pelo Banco. Todas as nossas equipes adotam modelos e parâmetros de risco em ações como cálculo de capital econômico, política de captação, originação e gerenciamento da carteira de crédito.
As diretrizes, as responsabilidades e os modelos utilizados no gerenciamento de riscos são instituídos pelo Conselho de Administração. O órgão de deliberação colegiada também aprova a Declaração de Apetite por Riscos (Risk Appetite Statement – RAS), que é o documento que orienta e serve de base às nossas políticas e práticas de controle. Assim, seguindo essa estratégia, conseguimos gerir o capital de forma previdente e eficiente e em simetria com os níveis de apetite por riscos da instituição.
Clique para visualizar os gráficos
Mantemos a excelência de nossas atividades, oferecemos produtos de acordo com o prazo adequado ao perfil de vencimentos da carteira de crédito, uma boa estruturação de ativos e fontes de financiamento diversificadas. Dessa forma, construímos nossa estratégia de atuação nacional e global.
As áreas de Captação e Relacionamento Institucional e de Wealth Management promovem, no mercado local, a oferta de títulos de renda fixa do Banco BOCOM BBM para clientes institucionais (bancos, assets, seguradoras), empresas e pessoas físicas. Nessas ações, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LF (Letra Financeira) são os principais instrumentos utilizados.
A captação de recursos é complementada com operações de financiamento e garantias em mercados globais. A qualidade de nossa atuação internacional é assegurada pelo suporte do nosso controlador, por nosso relacionamento com as principais instituições financeiras do mundo e pelo acesso a taxas competitivas.
A avaliação de risco de duas das maiores agências de rating do mundo traduz bem o desempenho do Banco. A Fitch e a Moody’s confirmaram para o Banco BOCOM BBM, respectivamente, os ratings AAA(bra) e Aaa.br em escala local, a mais alta classificação, e BB+ e Ba1 em escala global.
Em resumo, as excelentes condições de custo e prazo com as quais financiamos e impulsionamos as atividades do Banco BOCOM BBM são resultado de uma gestão qualificada na originação, na estruturação dos ativos e na identificação de fontes competitivas de recursos.
Captação – tipo de investidor
Captação – Distribuição por produto
Nas últimas décadas, desenvolvemos e aplicamos, de forma constante, modelos proprietários e metodologias de gestão de riscos adequados ao ambiente de negócios do Brasil.
Nosso controle de riscos é fundamental para os processos decisórios de diversas áreas do Banco. A forma prudente como é estruturado auxilia e sustenta as nossas ações. Utilizamos diversas ferramentas e traçamos diretrizes integradas à governança corporativa, aliadas a uma longa e qualificada experiência na proteção e alocação de capital. Essa estratégia nos permite conceder crédito com segurança e fazer uma gestão de liquidez eficaz e completa.
Somos orientados pelo compromisso com decisões transparentes, éticas, ágeis, eficazes e seguras. Todas as nossas ações são baseadas em informações constantemente atualizadas e estão alinhadas às boas práticas de mercado.
Estrutura de governança detalhadaClique aqui para visualizar
Investir na formação de profissionais com grande potencial é uma das nossas prerrogativas para uma estratégia sólida de longo prazo. Isso se dá com a identificação de pessoas com objetivos materiais e intelectuais em sintonia com os nossos valores.
Faz parte da nossa trajetória dar espaço a novos talentos, oferecendo a primeira oportunidade no mercado financeiro aos que estão iniciando sua trajetória profissional. Estes encontrarão no BOCOM BBM um time altamente qualificado e experiente que potencializará seu desenvolvimento.
Em 2021, formalizamos o Comitê de Mulheres, iniciativa voltada a aumentar a representatividade feminina e a dar suporte a suas carreiras.
Quase 80% dos nossos cargos de direção e mais da metade dos nossos cargos de gerência são ocupados por pessoas que iniciaram sua carreira no mercado financeiro no BOCOM BBM. Esses números refletem nossa estratégia de investir no desenvolvimento de nossos colaboradores e proporcionar um ambiente transparente, dinâmico e meritocrático.
Oferecemos possibilidades concretas de crescimento. Calculada a partir de avaliações que equilibram entregas individuais e coletivas, nossa remuneração variável semestral incorpora o desempenho pessoal positivo alinhado aos resultados de longo prazo do Banco. Os gestores orientam e acompanham de perto o progresso de cada profissional em suas equipes, e todas as ações são pautadas pelo nosso Código de Ética e Conduta.
Parte de nossa estratégia no processo de seleção e formação de nossos profissionais é manter parcerias com renomados centros de ensino e pesquisa do Brasil. Essa iniciativa nos permite ofertar bolsas de estudos de monitoria, graduação e mestrado nas melhores universidades do país. Nosso processo é contínuo, e incentivamos o aperfeiçoamento profissional e acadêmico de nossos colaboradores através da nossa Política de Pessoas. Por meio de apoio financeiro e flexibilidade para a conciliação dos estudos com as atividades profissionais no Banco, estimulamos o constante aprimoramento de nossos colaboradores e sua busca por conhecimento em cursos e programas de pós-graduação.
Além disso, patrocinamos eventos como congressos, feiras e maratonas, inclusive Hackathons com programadores, para o desenvolvimento de software.
Crescimento profissional
Perfil acadêmico
Distribuição dos recursos disponíveis para investimento em diferentes ativos de modo a obter o maior ganho possível com o menor risco.
Bens e direitos negociáveis e conversíveis em espécie.
Procedimento para validar modelos financeiros com base na performance dos mesmos no passado. Dessa forma, é possível avaliar quão bem determinado modelo teria se saído no passado e, com isso, ter alguma expectativa sobre seu desempenho futuro.
Compound Annual Growth Rate, ou taxa de crescimento anual composta, é um indicador para avaliar a rentabilidade média de um investimento em determinados períodos de tempo.
Composta por disponibilidades, aplicações em operações compromissadas, aplicações em depósitos interfinanceiros, aplicações em moeda estrangeira e títulos públicos classificados como livres.
Composta por depósitos à vista, a prazo, interfinanceiros, letras financeiras, letras de crédito do agronegócio, letras de crédito imobiliário, obrigações por empréstimos no exterior e pre-export.
Operações de crédito e operações com risco de crédito (debêntures, notas promissórias, cédulas de produto rural e bonds).
Chief Executive Officer é o termo em inglês para diretor executivo. O CEO é a pessoa de maior autoridade na empresa, e o cargo está no topo da hierarquia da instituição.
Título disponibilizado por instituições financeiras aos clientes como opção de investimento, cuja remuneração pode ser pré ou pós-fixada.
Título emitido por instituições financeiras com o objetivo de realizar operações de empréstimo entre si, em uma modalidade de curtíssimo prazo, normalmente de um dia.
Estar em compliance significa agir em conformidade com as leis, regulamentações, políticas e diretrizes, garantindo um comportamento ético e transparente.
Controle do perfil do investidor para assegurar que os investimentos em ativos financeiros solicitados são compatíveis com seus objetivos e sua tolerância ao risco.
São títulos representativos de dívida de médio e longo prazos que asseguram a seus detentores direito de crédito contra a empresa emissora.
The RAS formalizes the types of risk to which the institution is exposed in the course of conducting its business activities and its appetite for each of these risks. Its purpose is to establish an effective governance process that aligns the interests of the institution with the risks effectively practiced.
Instrumento financeiro que tem o preço derivado do preço de um ativo, de uma taxa de referência ou até de um índice de mercado.
Tipo 1 | Contratos a termo: se compromete a comprar determinada quantidade de uma mercadoria ou ativo financeiro por um preço preestabelecido no momento da negociação, para liquidação em data já definida. Pode ou não sofrer ajustes periódicos.
Tipo 2 | Contratos futuros: são semelhantes ao contrato a termo, estando a diferença no formato de liquidação. Nos contratos futuros, existe o ajuste diário, isto é, as operações são ajustadas todos os dias em função da variação do preço futuro do ativo de referência do contrato de um dia para o outro.
Tipo 3 | Opções: referem-se ao direito de comprar ou vender um ativo por um preço fixo numa data futura. Para obter esse direito é necessário pagar um valor a quem vendeu.
Tipo 4 | Swaps: acordos em que dois investidores negociam a troca de rentabilidade entre dois ativos ou taxas.
Compõem o caixa livre e são compostas pelos ativos mais líquidos do balanço.
Corresponde ao instrumento de dívida que possui cláusula de subordinação, ou seja, na hipótese de liquidação ou falência da instituição emissora, os credores desses títulos apenas receberão os seus créditos depois que forem pagos todos os demais credores.
O Depósito à Prazo com Garantia Especial é um produto de renda fixa utilizado por instituições financeiras na captação de recursos. Bancos comerciais, múltiplos, de desenvolvimento e investimento, as sociedades de crédito, financiamento e investimento e as caixas econômicas são as instituições autorizadas a emitir esse título, que conta com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
A Gestão Ativa de fundos de investimento tem o objetivo de gerar uma rentabilidade superior a um índice de referência, o benchmark. Para isso, o gestor analisa ativos e seleciona aqueles que vão compor a carteira do fundo.
Índice que mede o grau de alavancagem de uma instituição financeira.
Títulos emitidos por instituições financeiras que remuneram o investidor por um prazo determinado ao momento do investimento e são fonte de recursos para participantes do agronegócio. O investidor empresta seu dinheiro para receber corrigido no futuro.
Funciona da mesma forma que a LCA, sendo no entanto direcionada ao mercado de crédito imobiliário.
As LFs têm como objetivo alongar o prazo de captação das instituições financeiras. Podem ser emitidas por bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, caixas econômicas, companhias hipotecárias e sociedades de crédito imobiliário, e pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). A remuneração pode ser por taxa de juros fixa ou flutuante; admitem pagamento periódico de rendimentos em intervalo de, no mínimo, 180 dias. Têm prazo mínimo de emissão de 24 meses.
Todo e qualquer limite ao qual a instituição esteja sujeita, seja para atender a exigências regulatórias ou para enquadramento às políticas internas.
Operações nas quais o banco vende ou compra um ativo na data de hoje e se compromete a revender ou recomprar o mesmo ativo em uma data futura pelo preço da operação de hoje acrescido de uma taxa de juros. Dessa forma, equivalem a uma espécie de depósito com garantia.
Também chamados de instituições multilaterais, são entidades criadas pelas principais nações do mundo com o objetivo de trabalhar em conjunto para o pleno desenvolvimento das diferentes áreas da atividade humana: política, econômica, saúde, segurança e infraestrutura. Como exemplo temos a ONU, OMS, IDB, IFC, Proparco e DEG.
Conjunto de obrigações devidas de uma determinada empresa, entre as quais dívidas, contas a pagar e receitas diferidas, por exemplo.
É a sigla para Provisão de Devedores Duvidosos. Trata-se de uma reserva que equivale à expectativa de perda de ativos por inadimplência de clientes.
ROAE é a sigla para o termo em inglês Return on Average Equity. Este é um indicador que mede a capacidade de uma empresa de agregar valor a partir de seus próprios recursos e do dinheiro de investidores. Trata-se do retorno total do lucro líquido, medido como porcentagem do patrimônio líquido dos acionistas.
| Passivo | Balanço Patrimonial Consolidado | |
|---|---|---|
| 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
| Circulante e Exigível a Longo Prazo | 13.323 | 11.431 |
| Depósitos | 2.236 | 2.802 |
| Obrigações por Operações Compromissadas | 1.732 | 291 |
| Relações Interdependências e interfinanceiras | 32 | 60 |
| Obrigações por Empréstimos e Repasses | 4.663 | 3.463 |
| Recursos de Aceites e Emissão de Títulos | 3.566 | 3.816 |
| Dívida Subordinada - Letra Financeira | 206 | 202 |
| Instrumentos Financeiros Derivativos | 318 | 371 |
| Outras Obrigações | 559 | 411 |
| Provisão para Garantias Financeiras Prestadas | 11 | 15 |
| Resultado de Exercícios Futuros | 20 | 20 |
| Patrimônio Líquido | 841 | 764 |
| Total do Passivo | 14.184 | 12.215 |
| Ativo | Balanço Patrimonial Consolidado | |
|---|---|---|
| 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
| Circulante e Realizável a Longo Prazo | 14.139 | 12.178 |
| Disponibilidades | 973 | 667 |
| Aplicações Interfinanceiras de Liquidez | 411 | 769 |
| Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos | 4.742 | 3.707 |
| Relações Interfinanceiras | 7 | 64 |
| Operações de Crédito e Outros Créditos | 8.048 | 6.994 |
| Provisões para Operações de Crédito e Outros Créditos | (53) | (39) |
| Outros Valores e Bens | 11 | 16 |
| Permanente | 45 | 37 |
| Investimentos | 1 | 1 |
| Imobilizado de Uso | 11 | 11 |
| Intangíveis | 32 | 25 |
| Total do Ativo | 14.184 | 12.215 |
| Demonstração do Resultado | ||
|---|---|---|
| 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
| Receitas da Intermediação Financeira | 862 | 887 |
| Despesas da Intermediação Financeira | (434) | (540) |
| (Provisão) para Créditos de Liquidação Duvidosa | (15) | (27) |
| Resultado Bruto da Intermediação Financeira | 413 | 320 |
| Receitas de Serviços | 139 | 105 |
| Despesas de Pessoal | (112) | (90) |
| Outras Despesas Administrativas | (71) | (61) |
| Despesas Tributárias | (28) | (24) |
| Outras Receitas (Despesas) Operacionais | - | 3 |
| Resultado Operacional | 342 | 253 |
| Resultado Não Operacional | (1) | (7) |
| Resultado antes da Tributação sobre o Lucro e Participações | 343 | 246 |
| Imposto de Renda e Contribuição Social | (118) | (79) |
| Participações de Administradores e Empregados no Lucro | (78) | (50) |
| Lucro Líquido | 147 | 117 |
| Resultados Abrangentes | 117 | 143 |
